Kiedy przystąpić do PPK?

Każdy z nich jest w innym wieku, każdy pracuje na innym stanowisku i w innej branży. Mają różne zainteresowania i pasje. A co ich łączy? Każdy z nich zadaje sobie pytanie: Czy opłaca mi się przystąpić do PPK?

W ich głowach rodzą się różne myśli:

Jestem jeszcze młody, dopiero zaczynam karierę, jeszcze zdążę zadbać o emeryturę, przede mną duże wydatki, nie czas teraz na oszczędzanie, potrzebuję środki teraz, będę się martwić w przyszłości, już i tak niewiele oszczędzę. Za późno na oszczędzanie.

W tym artykule postaram się przekonać, że powyższe obawy są nieuzasadnione i każdy wiek jest dobry, by dołączyć do PPK.

Dlaczego dwudziestokilkulatek miałby oszczędzać na emeryturę, na którą przejdzie za około 40 lat? To perspektywa dłuższa niż jego dotychczasowe życie, dlatego tak trudno mu rozpocząć oszczędzanie już teraz. Tym, co powinno skłonić osoby w młodym wieku do oszczędzania długoterminowego, są liczby. Odkładanie nawet niewielkich sum, ale regularnie daje najlepsze rezultaty, a im wcześniej zaczniemy oszczędzanie, tym więcej możemy zaoszczędzić. Najlepiej przyjrzeć się temu na przykładzie:

Adam ma 28 lat. Jego wynagrodzenie brutto wynosi 4300 zł. Jeśli już teraz dołączy do PPK i będzie oszczędzał do 60 roku życia, może zgromadzić na swoim rachunku 170 395 zł. To pozwoli mu uzyskać wypłatę jednorazową w wysokości 42 599 zł w momencie przejścia na emeryturę oraz miesięczne wypłaty w wysokości 1 219 zł przez 10 lat. Robi wrażenie, prawda? Dla porównania, jeśli na przystąpienie do PPK zdecyduje się 10 lat później, suma zgromadzonych przez niego środków wyniesie 108 619 zł.

Nie mniej wątpliwości odnośnie do oszczędzania na emeryturę mają osoby z dłuższym doświadczeniem zawodowym. Wyniki Ogólnopolskiego Badania Wynagrodzeń pokazują, że pomiędzy 36. a 40. rokiem życia osiągamy najwyższy poziom wynagrodzeń. Rozwijającej się karierze może towarzyszyć bardzo aktywny tryb życia, rozwój osobisty, a także inwestycje, np. zakup większej nieruchomości czy edukacja dzieci. To wszystko sprawia, że odkładamy decyzję o oszczędzaniu na emeryturę. Niesłusznie, ponieważ, biorąc pod uwagę wysokie zarobki w tym okresie, możemy zaoszczędzić pokaźne sumy. Małgorzata, która obecnie ma 40 lat, zarabia 5400 zł brutto i będzie oszczędzać przez 20 lat może zgromadzić 91 186 zł. Odkładając w tym czasie indywidualnie równowartość składek, które wpłaca na PPK, mogłaby zaoszczędzić 34 124 zł.

Nawet jeśli do emerytury zostało nam tylko kilka lat, dzięki PPK mamy szansę, by zapewnić sobie wyższe świadczenia po zakończeniu aktywności zawodowej. Przystępując do PPK w wieku 55 lat, możemy zgromadzić środki, które będą stanowiły uzupełnienie emerytury. Jan, który zostaje uczestnikiem PPK w wieku 55 lat i zarabia 4000 zł brutto, w 5 lat zaoszczędzi 11 293 zł, a jeśli zdecyduje się oszczędzać dłużej – do 65. roku życia – może zgromadzić 25 880 zł.

Jak pokazują powyższe przykłady, niezależnie od tego, w jakim wieku przystępujemy do PPK, program pozwala na zgromadzenie środków, które będą naszym zabezpieczeniem na przyszłość. Jeśli chcesz sam sprawdzić, ile mógłbyś zaoszczędzić w PPK, skorzystaj z kalkulatora na naszej stronie internetowej.

WSKAZÓWKA:

Pracownicze plany kapitałowe zostały stworzone dla uczestników w różnym wieku. Niezależnie od tego, w jakim wieku przystępujemy do programu, zawsze do naszej składki swoją wpłatę dołoży pracodawca i państwo. Wiek uczestnika decyduje jedynie o sposobie zapisu do programu. Dla osób pomiędzy 18. a 55. rokiem życia zapis jest automatyczny – osobę zatrudnioną do PPK zgłosi pracodawca. Osoby pomiędzy 55. a 70. rokiem życia, aby przystąpić do programu, powinny złożyć u swojego pracodawcy stosowny wniosek. Osoby, które ukończyły 70 lat, nie uczestniczą w PPK, ale mogą kontynuować oszczędzenie, jeśli przystąpiły do programu wcześniej.

W każdym z omówionych wyżej wyliczeń uwzględniliśmy, że zarówno uczestnik, jak i jego pracodawca wpłacają na rachunek PPK tylko wpłaty podstawowe. Dokonując obliczeń założyliśmy, że roczna stopa zwrotu z inwestycji w okresie oszczędzania wyniesie 3,5%, natomiast roczną stopę zwrotu w okresie wypłat przyjęliśmy na poziomie 2,75%. Zakładany roczny wzrost wynagrodzeń wynosi 2,8%. Pamiętaj, że prezentowane wyniki stanowią wyłącznie symulację i są przybliżone, dlatego PFR Portal PPK nie gwarantuje osiągnięcia wyników wskazanych w kalkulatorze, nie ponosi odpowiedzialności za użycie kalkulatora, ani za jakiekolwiek inne szkody powstałe w związku z korzystaniem z tego kalkulatora. W celach obliczeń biznesowych i kwot zobowiązań podatkowych sugerujemy użycie profesjonalnego oprogramowania stosowanego do celów księgowo-płacowych.